Como ler. O rendimento líquido é o que sobra depois do IOF (só nos primeiros 29 dias), do imposto de renda e, no Tesouro Direto, da taxa de custódia da B3. O valor final é o investido mais o rendimento líquido. A linha destacada é a de maior valor final com as taxas informadas.
Premissas. As taxas ficam constantes no prazo inteiro, e 1 ano conta 365 dias corridos e 252 dias úteis. O Tesouro Selic rende a Selic diária, que fica colada no CDI. O Tesouro IPCA+ é levado até o vencimento, com o IPCA de 12 meses repetido a cada ano; vendido antes, ele vale o preço do dia, que pode ser maior ou menor. A poupança só rende no aniversário mensal.
Dados. Selic, CDI, IPCA e TR vêm do Banco Central quando a página abre; se não vierem, ficam os da última atualização da página. A taxa do Tesouro IPCA+ e a do CDB variam por título e por banco: ajuste para a oferta que você tem. É uma simulação, não recomendação de investimento.
Quanto rendem R$ 5 mil hoje
Em um ano, com o CDI a 13,65% e a Selic a 13,75% (Banco Central, 19/10/2026), R$ 5 mil rendem, já descontados IR e custódia: R$ 563,06 num CDB de 100% do CDI, R$ 610,27 numa LCI/LCA de 90% do CDI, R$ 563,06 no Tesouro Selic e R$ 412,25 na poupança. No Tesouro IPCA+ de 7,30% com o IPCA de 12 meses em 4,58% (até set/2026), são R$ 495,09.
Em cinco anos, o IR do CDB e do Tesouro cai para 15% e os juros se acumulam: R$ 5 mil chegam a render R$ 3.808,16 no CDB de 100% do CDI e R$ 2.430,34 na poupança, mantidas as taxas de hoje.
O que muda com R$ 5 mil
Até R$ 10 mil o Tesouro Selic não paga taxa de custódia à B3, então a comparação com o CDB fica só na taxa e no IR. Algumas LCIs e LCAs pedem aplicação mínima perto desse valor ou acima dele.
As taxas mudam a cada reunião do Copom e a cada IPCA divulgado, e o simulador acima busca as do dia. É uma simulação, não recomendação de investimento.
Como calcular quanto rende um investimento
Em renda fixa, o rendimento depende de três coisas: quanto você aplica, por quanto tempo e a que taxa. A taxa pode ser pós-fixada (um percentual do CDI), prefixada (um número fixo ao ano) ou atrelada à inflação (IPCA mais um juro real). Do que render, saem os impostos, que dependem do produto e do prazo.
- Calcule o rendimento bruto. Para um CDB de 100% do CDI, o dinheiro cresce na mesma velocidade do CDI, hoje em 13,65% ao ano.
- Desconte o IOF se o resgate for antes de 30 dias. Ele começa em 96% do rendimento no primeiro dia e chega a zero no trigésimo.
- Desconte o imposto de renda pela tabela regressiva: 22,5% até 180 dias, 20% até 360, 17,5% até 720 e 15% depois disso.
- No Tesouro Direto, desconte a custódia da B3, de 0,20% ao ano sobre o saldo. No Tesouro Selic ela só incide sobre o que passar de R$ 10 mil.
Exemplo
R$ 10 mil num CDB de 100% do CDI por um ano, com o CDI a 13,65%, rendem R$ 1.365,00 brutos. O IR de 17,5% leva R$ 238,88, e sobram R$ 1.126,13 líquidos. Na poupança, no mesmo ano, o rendimento seria de R$ 824,50.
CDB, LCI e LCA
O CDB é um empréstimo que você faz ao banco, e paga IR. LCI e LCA também são títulos de banco, lastreados em crédito imobiliário e do agronegócio, e são isentos de IR para pessoa física. Por isso costumam pagar um percentual menor do CDI. Para comparar, o simulador mostra a quantos por cento do CDI um CDB precisaria render para entregar o mesmo líquido da LCI/LCA. Os três têm a garantia do FGC até R$ 250 mil por CPF em cada instituição. LCI e LCA atreladas ao CDI ou prefixadas têm carência mínima de 6 meses antes de poderem ser resgatadas.
Tesouro Selic e Tesouro IPCA+
No Tesouro Direto o devedor é o governo federal. O Tesouro Selic acompanha a Selic, hoje em 13,75% ao ano, e oscila pouco de preço. O Tesouro IPCA+ paga a inflação mais um juro real definido na compra: quem fica até o vencimento recebe exatamente essa taxa, mas quem vende antes recebe o preço de mercado do dia. Os dois pagam IR pela tabela regressiva e taxa de custódia à B3.
Como a poupança rende
A regra da poupança depende da Selic. Com a Selic acima de 8,5% ao ano, como hoje, ela paga 0,5% ao mês mais a TR. Com a Selic em 8,5% ou menos, paga 70% da Selic mais a TR. Neste mês, com a TR em 0,1616%, o rendimento é de 0,66% ao mês, cerca de 8,24% ao ano, isento de IR. O dinheiro só rende a cada aniversário mensal: sacado antes, perde o mês.
Rendimento real
Rendimento nominal não é ganho de poder de compra. Com o IPCA de 12 meses em 4,58%, um investimento que rende menos que isso no ano, depois do IR, perde para a inflação. O cartão "Inflação no prazo" mostra quanto o seu dinheiro precisaria render só para manter o poder de compra.
Perguntas frequentes
Quanto rendem R$ 5 mil por mês?
No primeiro ano, com o CDI a 13,65% e a Selic a 13,75% (Banco Central, 19/10/2026), R$ 5 mil num CDB de 100% do CDI rendem em média R$ 46,92 por mês, líquidos de IR. Numa LCI/LCA de 90% do CDI, R$ 50,86 por mês, e na poupança, R$ 34,35 por mês.
Quanto rendem R$ 5 mil em um ano?
Com o CDI a 13,65% e a Selic a 13,75% (Banco Central, 19/10/2026), R$ 5 mil rendem em um ano R$ 563,06 num CDB de 100% do CDI, R$ 610,27 numa LCI/LCA de 90% do CDI, R$ 563,06 no Tesouro Selic e R$ 412,25 na poupança, já descontados IR e custódia.
Quanto rende 100% do CDI?
Com o CDI em 13,65% ao ano, um investimento de 100% do CDI rende esse mesmo percentual bruto em um ano. Em R$ 10 mil, são R$ 1.365,00 brutos e R$ 1.126,13 líquidos depois do IR de 17,5%.
Como funciona o imposto de renda na renda fixa?
CDB, Tesouro Direto e outros títulos tributados seguem a tabela regressiva, aplicada só sobre o rendimento e retida no resgate: 22,5% até 180 dias, 20% de 181 a 360 dias, 17,5% de 361 a 720 dias e 15% acima de 720 dias. LCI, LCA e poupança são isentas para pessoa física.
Quando o IOF é cobrado?
Só no resgate antes de 30 dias. A alíquota incide sobre o rendimento e cai dia a dia: 96% no primeiro dia, 50% no décimo quinto e zero a partir do trigésimo. O IR é calculado depois, sobre o que sobra.
LCI e LCA rendem mais que CDB?
Depende das taxas e do prazo. Como são isentas de IR, uma LCI de 90% do CDI pode render mais no líquido que um CDB de 100% do CDI. O simulador mostra a taxa de CDB equivalente para o prazo escolhido: se o CDB que você tem paga mais que ela, ele rende mais.
Quanto rende a poupança hoje?
Com a Selic em 13,75%, acima de 8,5%, a poupança paga 0,5% ao mês mais a TR. Com a TR em 0,1616%, dá 0,66% ao mês, cerca de 8,24% ao ano, isento de IR. R$ 10 mil rendem R$ 824,50 em um ano.
O Tesouro Selic tem taxa de custódia?
Tem, de 0,20% ao ano cobrada pela B3, mas só sobre a parte do Tesouro Selic que passar de R$ 10 mil por CPF. Nos outros títulos do Tesouro Direto a taxa incide sobre o saldo inteiro.
De onde vêm a Selic, o CDI e o IPCA do simulador?
Do Sistema Gerenciador de Séries Temporais do Banco Central: Selic meta, CDI anualizado, IPCA acumulado em 12 meses e TR mensal. Você pode trocar qualquer um deles para simular outro cenário.
O simulador é recomendação de investimento?
Não. É uma calculadora: o resultado depende das taxas e do prazo que você informa, e supõe que as taxas fiquem constantes. Antes de investir, confira a taxa, a liquidez e as garantias do produto oferecido.
